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银行理财新途:以终为始科技为舟——专访光大银行首席业务总监张旭阳

时间:2019/8/8 14:01:43 点击:

  核心提示:   在科技的推动下,未来资产管理行业也会借助开放银行的概念,将理财功能嵌入到各个场景中,进而实现从卖方向买方,从销售向投顾的转变,唯有如此,才能为零售投资者提供有黏性的服务,实现零售资金机构化  ...

  在科技的推动下,未来资产管理行业也会借助开放银行的概念,将理财功能嵌入到各个场景中,进而实现从卖方向买方,从销售向投顾的转变,唯有如此,才能为零售投资者提供有黏性的服务,实现零售资金机构化

银行理财新途:以终为始科技为舟——专访光大银行首席业务总监张旭阳

  在百度供职三年,张旭阳最终回到了他曾深耕19年的光大银行。这一次,银行理财子公司监管政策开闸,他三年前的诸多想法也可以一一付诸于实践。

  上述变动在7月12日得到确认。当天,还未离开百度的张旭阳向内部发布了告别信,表示自己荣幸地见证了科技与金融行业发生的“化学反应”,见证了度小满的快速成长,同时收获了一批聪明、靠谱、值得信赖的小伙伴。三年来,近距离的观察和实践,让他对金融与科技的融合有了全新的理解。

  今年4月,银保监会批复光大银行出资50亿元人民币筹建光大理财有限责任公司(以下称“光大理财”)。光大银行成为股份行中首家获得监管批准设立理财子公司的银行。该行年报数据显示,截至去年末,该行理财产品余额为1.24万亿元。

  自银行资管业务问世以来,光大银行的业务便相对自成体系,曾在2004年推出业界第一单理财业务。张旭阳伴光大理财而生并一路走来,其间负责光大银行理财产品的开发、设计、交易与管理,亿鼎博娱乐创造出国内银行理财业务多个第一,成为银行理财市场的领军人物之一。

  四年前(2015年),光大银行曾首家递交设立理财业务子公司申请,时任光大银行资产管理部总经理的张旭阳,参与了当时的系统改进、产品研发以及人员储备和投资决策机制的完善等准备工作。

  不过,鉴于当时金融监管尚未改革,资管监管标准尚未统一,彼时的申请并未成功落实,而后一年(2016年),张旭阳从光大银行转战百度任副总裁,其后出任百度金融业务分拆独立后的度小满金融副总裁。

  2018年初,金融监管改革启动,重构成为一行两会,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”)正式发布,银行成立理财子公司路径才越发清晰。同一年底,《商业银行理财子公司管理办法》发布。

  据《财经》记者了解,张旭阳回归光大银行,将筹建理财子公司并出任董事长一职。

  在金融与科技结合越发紧密之时,张旭阳从互联网转身回归金融。业界颇为认同的是,三年的互联网阅历将为张旭阳以及光大带来不同的理财视角,在新的互联网和技术思维影响下,光大理财的别样之路为人所期。

  7月初,张旭阳以度小满金融副总裁身份,在青岛财富论坛上发言表示,随着技术的进步和经济发展,财富管理会有新的资产表现形式。财富管理有很好的投资渠道和方向,技术对财富管理的帮助很大。但是金融的本质、金融的逻辑不会改变。

  在互联网公司取经三年,回归光大的张旭阳,其本人抱有哪些规划和设想,未来又将如何落实与推进?会后,《财经》记者独家专访了张旭阳,这是其启动职场回归之路后的首次接受媒体专访。

  相比四年前的专访,张旭阳依然语速极快,延续着其系统性论述问题的习惯。颇为不同的是,互联网思维在他的话语中成为高频词语。

  张旭阳说,百度三年的工作阅历对他有两方面的提升。第一是对技术的认知,第二是对管理的感悟。

  《财经》:在互联网企业工作三年,如今再看银行理财市场,有怎样的新启发和新感悟?

  张旭阳:百度三年的工作阅历对我有两方面的提升。第一是对技术的认知,第二是对管理的感悟。在技术认知方面,使我更好地把握科技发展的方向,理解技术能够帮助我们做什么,关键是看到技术在现在阶段不能帮我们做什么。我们正处在新技术革命的起始阶段,需要以终为始,思考金融,也包括资产管理行业十年后的业态变化,提前做好布局。而这十年中,最重要的变化无疑是技术发展对行业的影响。

  首先,任何一次技术革命都带来了产业的兴衰与分化,作为资产管理行业,在投资方向上就要抓住新兴产业与科技创投企业的投资机会。其次,技术的进步也会作用在资产管理、财富管理行业自身。如何利用金融科技,在智能投研、智能投顾等方面发力,提升资产管理的业务处理效率、风控能力、资产配置能力等,都是基础能力布局的重要方面。第三,在技术推动和数字经济共同作用下,要考虑资产投资范围从传统资产到传统另类资产,再到数据的资产证券化和数字另类资产的可能性,提前研究布局。

银行理财新途:以终为始科技为舟——专访光大银行首席业务总监张旭阳

  张旭阳:在移动物联网和人工智能的推动下,金融向智能金融跃升。未来资产管理行业也会借助开放银行的概念,将理财功能嵌入到各个场景里面。除了PC端或手机银行,还通过APP、API、SDK、小程序等方式,将理财变成一种“随时、随地、随人、随需”服务嵌入到各个场景当中,而且这种嵌入不仅仅是一个理财产品的销售,更